客户案例
2020AFP案例分析题-结业案例1:单身白领的事业规划：作业 案例 结业考三项一天左右可以官方审核通过。
在上海市工作的沈女士，38 岁单身，研究生学历，是某奢侈品牌公司总监，年税后收入50
万元，年生活费10 万元，另外年房租支出15 万元。当前沈女士活期储蓄5 万元，定期存款
50 万，银行理财产品50 万，过去一年的金融投资收益为4 万元。一辆自用汽车价值30 万
元，沈女士名下有一套在大连的自用性住房供父母平日居住，当前市值300 万，该房无房贷。
沈女士社保缴费13 年，其中养老金账户余额20 万元，住房公积金账户余额30 万元，医疗
保险账户余额6 万元；缴费基数是当地社平工资的三倍。由于身处时尚界，沈女士保持长期
购买珠宝首饰奢侈品的习惯，当前价值150 万。信用卡循环信用负债1 万。由于工作节奏快，
压力大，频繁出差，沈女士在5 年前投保重大疾病保险，保额100 万，年缴保费2.5 万元，
保障型保费占比30%，目前保单现金价值为6.5 万元，还要缴15 年。沈女士的父亲今年68
1. 事业规划：由于现有工作强度高，沈女士考虑一年后更换一份与现有职业相关但较为轻
方案一：继续留在上海，届时年税后收入40 万。生活费和房租支出仍保持原有水平至
方案二：沈女士回到大连任职，届时年税后收入30 万元，年生活费用不变，案例当前
方案一（继续留在上海）：沈女士将继续租房居住至退休，且名下大连的房产保持不变。
方案二（返回大连）：沈女士将与父母共同居住。为方便照顾父母，沈女士将原有住房
置换为届时价值500 万的大户型（可接受400 万），首付款比例50%，采用公积金+商业
方案一（继续留在上海）：在7 年后父母将去养老院居住接受专业看护，年费用现值各
12 万（可接受费用各10 万），预计为父亲提供10 年，为母亲提供15 年。
方案二（返回大连）：现在就雇佣家政服务帮忙照顾父母共花费现值13 万元（可接受
4. 退休规划：沈女士预计在55 岁退休，无论在哪种事业规划下，沈女士退休后都会在大
5. 个人养老护理（自由梦想）：由于沈女士一直保持单身，她准备在75 岁之后去养老院居
6. 学习充电（自由梦想）：为保持时尚敏锐度，沈女士每年会参加各种类型的秀场会议，
订阅各类书籍与培训课程，每年固定花费1.5 万元（可接受8000 元）直至退休。
7. 旅游规划：沈女士退休后每年旅游花费预算现值5 万元（可接受值3 万元），预计10
8. 饲养宠物（自由梦想）：退休后开始饲养宠物，每年支出现值1 万元，预计持续30 年。
1. 个人工资、养老金的增长率都设为5%，房价的增长率为2%。生活费用的增长率为3.5%，
赡养费用、个人养老护理费用和旅游费用的增长率设为3%。宠物花费的增长率为2%，
2. 大连市住房公积金贷款的上限40 万元，住房公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.9%。
3. 假设沈女士父母日常生活开支可以自主负担，沈女士仅准备各项理财目标。
2. 财务诊断：编制沈女士的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3. 目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。